돈의 비밀을 알고, 기하급수적으로 돈을 버는 돈의 경제학을 실천하자

돈의 경제학을 알자

 

돈을 시간 속에 투자해서 돈을 버는 방법을 알고 있습니까?

 

우리는 학교에 다닐 때 돈에 관해서 배우지도 않았고, 심지어 돈에 말하는 것이 터부시 되었습니다. 자본주의 사회에 살면서 돈에 관해 말하면 탐욕스러워 보이거나 물질적인 것만 추구하는 사람으로 저평가되기 일쑤였습니다.

 

하지만 우리가 살아가는 사회는 돈의 경제학으로 굴러가는 시스템 사회입니다. 경제활동을 하는 사람이 돈의 경제학을 이해하지 못하면 돈 벌기가 어려워집니다.

 

사실 사회에 진출한 후 돈의 경제학을 빠르게 깨우친 사람은 대부분 빠르게 돈을 벌고 빠르게 돈을 불립니다.

 

1. 잘못된 교육

 

우리는 열심히 일하면 그 대가로 부유해진다. 혹은 열심히 공부하면 부자가 될 수 있다. 열심히 일하라는 교육을 받아 왔습니다. 이것은 국가가 운영하는 자본주의 시스템의 관료나 하부 노동자를 만들기 위한 교육방식일 뿐, 자본주의의 상위 10%에 속하는 기업가를 양성하는 교육방식이 아닙니다. 이제는 잠에서 깨어날 때입니다.

 

돈의 경제학을 배우는 가장 근본적인 이유는 자본주의의 상위 10% 안에 들어가는 방법을 배우는 것입니다. 더 이상 일하지 않아도, 자동화 수익이 들어오는 시스템을 만들어야 노후에 일하지 않을 수 있습니다. 그렇지 않으면 죽을 때까지 노동수익을 바라며, 뼈 빠지게 일해야 먹고 살 수 있을 것입니다.

 

돈은 돈이 아니다. 돈은 내 인생의 일부분이다.

by 조병학

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2. 당신은 돈에 대해서 얼마나 알고 있습니까?

 

돈은 자본주의의 비밀입니다. 돈을 안다는 것은 자본주의 사회에서 유리하게 돈을 획득하고 증식하는 방법을 안다는 의미입니다. 하지만 자본주의 사회에서 모두가 돈에 대해 제대로 알게 되면 무슨 일이 일어날까요?

아마도 자본주의를 유지하는 근간이 흔들릴 수 있습니다.

그렇기 때문에 당신이 돈에 대해서 알아선 아니 되는 것입니다. 자본주의 사회가 돈을 금기시해서 사람들이 자본주의 경제체제를 제대로 이해하지 못하게 하는 이유를 간파하셔야 합니다.

 

3. 돈을 버는 세 가지 방법

 

돈을 버는 방법을 알아보겠습니다.

첫 번째 방법은 남을 위해 일해서 돈을 버는 방법이고, 두 번째 방법은 남을 고용해서 일을 시켜 돈을 버는 방법이고, 세 번째 방법은 일을 잘하는 사람이나 기업에 투자해 전혀 일하지 않고 돈을 버는 방법입니다.

 

가장 좋은 방법은 세 번째 방법입니다. 그런데 세 번째 방법으로 성공하려면, 금융지식을 공부해야 하고, 자본시장을 이해해야 하며, 이러한 지식을 가지고 돈의 경제학을 실천해야 합니다.

 

대부분의 사람들은 첫 번째 방법을 선호합니다. 어찌 보면 가장 쉬운 길일 수 있지만, 자본주의 사회에서 부자가 될 수 없는 방법입니다. 이 방법은 회사에 다니면서 월급을 받거나, 자영업 등 노동을 투입해서 돈을 버는 것인데, 사실 시간 속에 근로를 투입해서 돈을 만들어내는 것입니다. 그러므로 돈의 경제학에서 중요한 요소는 돈과 시간의 관계입니다.

 

어떤 방법을 선호하던지, 이러한 근로소득을 자본소득으로 바꾸는 전략을 사용해야 합니다. 다시 말해서 자본주의 사회에서 돈을 버는 방법이라고 할 수 있는 《돈을 시간 속에 투자해서 돈을 버는 방법》을 배워야 합니다.

 

 

 

 

4. 돈을 보관하는 방법

 

이제 돈을 보관하는 방법을 알아보겠습니다.

 

1) 현금을 장롱 속에 보관하는 방법

 

이런 사람은 돈을 정말 모르기 때문일 수도 있고, 아니면 돈을 꺼내보는 재미를 누리고 싶기 때문일 수 있습니다. 하지만 이 방법의 문제점은 점점 돈의 가치가 줄어들기도 하지만 도난당하거나 분실하게 되면 순식간에 가치가 제로가 된다는 것입니다.

 

2) 은행에 저축하는 방법

 

물가상승률이나 다른 투자 방법에 대한 충분한 공부가 되어 있다면, 이 방법은 그리 좋은 방법은 아닙니다. 저금리 시대 1-5% 예금이자는 그리 좋은 선택이 아닐 수 있습니다. 사실 은행 좋은 일만 시킬 뿐입니다. 여기엔 보험과 연금도 포함됩니다.

 

3) 부동산과 원자재에 투자하는 방법

 

돈을 부동산에 보관하는 방법은 과거 1,000년 동안 가장 보편적이고 현명한 방법이었습니다. 선진국 부동산의 경우, 장기 투자했을 때 연평균 10.2% 수익이 보장되었습니다. 그리고 금, 은과 같은 원자재에 투자하는 방법이 있습니다. 현재는 원자재의 범위가, 금, 은, 구리, 알루미늄, 석유, 천연가스, 밀과 옥수수, 커피에 이르기까지 다양해졌습니다. 원자재를 대표하는 금은 부동산보다 성장률이 낮지만, 연평균 7%의 안정적인 성장률을 보여 왔습니다. 7%의 성장률은 10년에 2배로 성장하는 수치입니다.

 

4) 주식에 보관하는 방법

 

자본주의 사회에서 돈을 보관하는 일반화된 방법은 주식에 보관하는 것입니다. 주식에 돈을 보관할 때 가장 중요한 요소는, 바로 투자한 기업의 계속 성장성 여부입니다. 계속 성장성 여부가 담보되어 있지 않다면, 원금 손실을 겪을 수밖에 없습니다. 가능한 1등 기업에 투자해야 하며, 계속 성장성 여부를 체크하면서 순위가 바뀌면 리밸런싱해야 합니다. 만일 내가 투자한 이 기업이 망한다면, 나의 투자금을 전부 잃을 수 있기 때문입니다.

 

이렇게 개별 기업에 대한 성장성 여부 체크나 리밸런싱을 자동으로 해주는 투자방법이 있습니다. 앞으로 설명드릴 S&P500지수를 추종하는 ETF를 사는 것입니다.

 

오늘날 세계 1등 기업들의 주식을 살 수 있는 곳은 미국 주식시장입니다. 지난 100년간 미국의 초우량기업으로 구성된 S&P500지수는 연평균 12%씩 성장했습니다. 이 성장률은 금융위기나 미중 무역전쟁 같은 경제적 위기와 코로나 19와 같은 잠재적 위기까지 모두 포함된 수치입니다.

 

투자는 자는 동안에도 돈을 불리는 유일한 방법이다.

by 조병학

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5. 성공을 보장하는 유일한 시장

 

만일 큰 돈을 가지고 있지 않은 사회초년생이나 직장인은 주식으로 투자를 시작해야 하는 이유가 있습니다. S&P500지수는 매년 12%의 성장이 보장되기 때문입니다. 이렇게 매년 12%씩 성장하게 되면 6년이면 원금의 두 배가 됩니다. 이렇게 24년간 투자하면 원금 1억원은 16억 원으로 증가합니다.

 

이제 미국 경제공학의 최고의 산물로서 S&P500지수 추종 ETF에 대해서 알아보겠습니다.

 

이제 이런 합리적인 생각을 해볼 수 있습니다. 만일 S&P500지수를 정확하게 추종하는 금융상품을 만들 수 있다면 S&P500지수만큼의 수익을 낼 수 있지 않을까? 그렇습니다. 이렇게 해서 탄생한 것이 바로 S&P500지수 ETF입니다.

 

정식 명칭은 SPDR S&P 500 ETF Trust이며 약칭하여 SPY라고 부릅니다. 다시 말해서, S&P500지수 ETF란 미국 S&P500 지수를 추종하는 ETF를 말합니다. S&P500 지수 (index)는 미국 스탠더드 앤드 푸어스(Standard & Poor’s)에서 선정한 상위 500개 기업에 대한 주가 지수입니다. S&P500에 포함되는 기업은 대부분 미국의 우량기업으로 시가총액 순으로 선정되며, 만일 탈락하는 기업이 생기면 다음 차순의 기업이 자동으로 포함됩니다.

 

보유종목과 비중을 살펴보겠습니다.

 

보유종목	비중
애플	6.40%
마이크로소프트	5.38%
아마존닷컴	2.46%
알파벳 A주	1.71%
버크셔 해서웨이B주	1.71%
알파벳 C주	1.54%
유나이티드헬스 그룹	1.48%
테슬라	1.44%
존슨앤존슨	1.39%
액슨모빌	1.38%

 

 

6. S&P500지수 ETF, 세 가지

 

이렇게 S&P500지수를 추종하는 ETF는 세 가지가 있습니다.

 

1) SPDR S&P 500 ETF Trust(SPY)

2) iShares Core S&P 500 ETF(IVV)

3) Vanguard S&P 500 ETF(VOO)

 

거의 동일한 수익률을 내고 있지만, 총보수에 차이가 있습니다. SPY의 총보수가 가장 비쌉니다.

 

이름/ 티커	운용사	배당수익률	총보수
SPDR S&P 500 ETF Trust(SPY)	States Streets Global Advisors	1.62%	0.09
iShares Core S&P 500 ETF(IVV)	iShares	1.61%	0.03
Vanguard S&P 500 ETF(VOO)	Vanguard	1.66%	0.03

 

 

7. 돈의 경제학의 절정 - 복리의 마법

 

S&P500지수 ETF는 연평균 12%의 수익을 내는 것으로 알려져 있습니다.

 

1년차에 1,000달러를 12% 수익률이 나는 곳에 투자하면, 연간 수익은 120달러이고 연말 누적 가치는 원금 1,000달러를 더해 1,120달러가 됩니다.

2년차는 1,120달러가 투자 원금이 되고 같은 수익률을 달성하면 연말에 1,254.4달러가 됩니다.

이렇게 원금의 수익에도 다시 수익이 붙은 것을 복리라고 합니다. 복리는 초기에는 상승곡선의 기울기가 완만하지만, 시간이 지날수록 기울기가 급격해주셔서 그 효과가 폭증합니다.

그래서 6년차에 이르면 투자금 1,000달러는 1,973달러가 되어 거의 2배가 됩니다.

 

이렇게 연평균 12%의 수익을 내는 곳에 투자하게 되면 6년마다 2배씩 자산이 증가하게 되는 것입니다.

만일 12% 수익이 나는 곳에 투자할 원금 1억 원을 모았다고 가정해보면, 6년이 지나면 투자금 1억 원은 2억이 됩니다.

다시 6년이 흘러 12년 차가 되면 2억이 4억이 되고, 이렇게 18년 차가 되면 8억 원으로 증가하고, 24년이 흐르면 16억 원이 됩니다. 30년차가 되는 해에는 원금 1억 원이 32억이 되는 것입니다.

 

앞으로 부자가 되려면 적어도 연평균 12% 이상의 수익을 주는 곳에 투자하십시오.

이제 돈의 비밀을 알았으니, 기하급수적으로 돈을 버는 돈의 경제학을 실천합시다.